保険見直しの計算方法とは？必要な保障を考えるポイントを解説

はじめに

保険を見直したいと思った時に、

「どうやって計算すればいいの？」

と疑問に思うことがあります。

実際、

保険料はどのくらいが目安？
必要な保障額はどう考える？
何を基準に見直せばいい？

と迷う方も多いでしょう。

この記事では、
保険見直しで確認したい計算の考え方を分かりやすく解説します。

結論：保険料だけではなく必要な保障も合わせて考える

結論として、
保険見直しでは、保険料だけを計算するのではなく、
現在の生活に必要な保障とのバランスを確認することが大切です。

単純に保険料が安くなれば良いというものではありません。

保険見直しで計算するものとは？

保険見直しでは、次のような内容を整理します。

毎月の保険料
年間の保険料
現在の保障内容
必要な保障額
家計に占める保険料の割合

これらを確認することで、
現在の契約が自分に合っているか判断しやすくなります。

計算したいポイント

毎月の保険料

まず確認したいのは、
毎月いくら保険料を支払っているかです。

生命保険や医療保険、がん保険など複数加入している場合は、
すべて合計して確認してみましょう。

意外と総額を把握していないケースもあります。

年間の保険料

毎月の保険料だけではなく、
年間ではいくら支払っているかも確認しましょう。

例えば、

月5,000円なら年間約6万円
月1万円なら年間約12万円

になります。

年間で考えることで、
家計への影響を把握しやすくなります。

必要な保障額

保険料だけでなく、
現在の生活で必要な保障額も確認しましょう。

例えば、

・扶養家族がいる
・住宅ローンがある
・教育費が必要

などによって、必要な保障は変わります。

必要な保障額の考え方については、
こちらの記事で詳しく解説しています。

生命保険はいくら必要？死亡保障額の考え方を解説

はじめに生命保険について調べていると、「死亡保障はいくら必要なの？」と疑問に思うことがあります。実際、何万円くらい必要？多すぎても意味がない？家族がいない場合はどう考える？と迷う方も多いでしょう。この記事では、生命保険で必要な死亡保障額の考…

家計とのバランス

保険料が適正かどうかは、家計とのバランスも重要です。

例えば、

毎月の収入
固定費
貯蓄額

などを整理すると、
保険料が負担になっていないか確認できます。

貯蓄とのバランス

十分な貯蓄がある場合は、
保険だけに頼らなくても備えられるケースがあります。

反対に、貯蓄が少ない場合は、
保険で備える必要性が高くなることもあります。

見直しを検討したいタイミング

例えば、

結婚した
子どもが生まれた
転職した
住宅を購入した
保険料が負担になってきた

という場合は、
現在の保障を計算し直すタイミングです。

保険を見直すタイミングについて詳しく知りたい方は、
こちらの記事も参考にしてみてください。

保険見直しのタイミングはいつ？おすすめの時期を解説

はじめに保険を見直した方がいいと聞いても、「いつ見直せばいいの？」と悩む方は多いです。実際、今見直す必要がある？保険は何年ごとに見直すべき？ベストなタイミングは？と疑問に思うこともあるでしょう。この記事では、保険見直しを検討しやすいタイミン…

保険料だけで判断しない

保険見直しでは、

「毎月いくら安くなるか」

だけで判断することはおすすめできません。

保険料が安くなっても、
必要な保障が不足してしまう可能性があります。

保険料と保障内容の両方を確認することが重要です。

自分でも計算できる

保険見直しの計算は、
特別な知識がなくても始められます。

まずは、

現在の保険料
保障内容
家族構成
毎月の家計
現在の貯蓄

を書き出して整理してみましょう。

保険料や保障内容を整理する手順については、
こちらの記事でも詳しく解説しています。

保険見直しシミュレーション｜確認したいポイントを解説

はじめに保険を見直したいと思った時に、「シミュレーション」という言葉を見かけることがあります。しかし、何をシミュレーションするの？本当に必要？利用すると何が分かる？と疑問に感じる方も多いでしょう。この記事では、保険見直しシミュレーションの考…

チェックリスト

見直し前に、次の項目を確認してみましょう。

確認項目	チェック内容
保険料	毎月・年間でいくら支払っているか
保障内容	現在の生活に合っているか
家族構成	必要な保障に変化はないか
貯蓄	医療費や生活費に備えられるか
家計	保険料が負担になっていないか

これだけでも、見直しの判断材料になります。